Hongzhou Smart quảng bá máy ATM Mobile Money tùy chỉnh dựa trên công nghệ tài chính GSM và USSD.
Nguyên lý hoạt động
Nền tảng công nghệ GSM:
Giao dịch tài chính dựa trên USSD: USSD (Dữ liệu dịch vụ bổ sung không cấu trúc) là một dịch vụ dữ liệu tương tác theo thời gian thực. Trên máy ATM Mobile Money, người dùng có thể thực hiện các giao dịch tài chính bằng cách nhập các mã USSD cụ thể thông qua bàn phím của máy ATM. Sau đó, máy ATM sẽ gửi các mã này đến máy chủ của nhà cung cấp dịch vụ tài chính tương ứng thông qua mạng GSM. Máy chủ xử lý yêu cầu và gửi lại phản hồi, được hiển thị trên màn hình ATM để người dùng xem. Ví dụ, người dùng có thể kiểm tra số dư tài khoản Mobile Money, chuyển tiền hoặc thanh toán hóa đơn bằng cách làm theo hướng dẫn trên màn hình sau khi nhập mã USSD thích hợp.
Thuận lợi
Đơn giản và thân thiện với người dùng : Việc sử dụng USSD trên máy ATM Mobile Money tương đối đơn giản. Nó thường bao gồm giao diện dựa trên menu, nơi người dùng có thể chọn các dịch vụ tài chính mong muốn bằng cách làm theo hướng dẫn trên màn hình. Ngay cả những người có kiến thức công nghệ hạn chế cũng có thể dễ dàng hiểu và vận hành máy ATM để hoàn tất giao dịch.
Hiệu quả về chi phí: So với các dịch vụ ngân hàng di động hoặc ATM khác có thể yêu cầu gói dữ liệu đắt tiền hoặc thiết bị tiên tiến, ATM Mobile Money dựa trên công nghệ GSM và USSD có chi phí vận hành thấp hơn. Điều này là do chúng sử dụng cơ sở hạ tầng mạng GSM hiện có và không yêu cầu các công nghệ hoặc cơ sở hạ tầng đắt tiền khác để truyền dữ liệu, khiến nó trở thành giải pháp tiết kiệm chi phí để cung cấp các dịch vụ tài chính, đặc biệt là ở những khu vực có thu nhập thấp.
Bảo mật cao : Các giao dịch USSD thường yêu cầu người dùng nhập mã PIN hoặc mật khẩu để tăng cường bảo mật và ngăn chặn truy cập trái phép. Ngoài ra, mạng GSM cũng cung cấp một số cơ chế bảo mật nhất định, chẳng hạn như mã hóa dữ liệu truyền tải, để đảm bảo an toàn cho các giao dịch tài chính. Điều này giúp xây dựng lòng tin của người dùng và khuyến khích nhiều người sử dụng ATM Mobile Money cho các giao dịch tài chính.
Vì sao máy ATM thanh toán di động lại phổ biến ở thị trường châu Phi?
Trước hết, tôi cần xem xét bối cảnh kinh tế - xã hội độc đáo của châu Phi. Châu Phi có tỷ lệ tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống thấp, với nhiều người dân không có tài khoản ngân hàng, đặc biệt là ở khu vực nông thôn. Máy ATM thanh toán di động lấp đầy khoảng trống này bằng cách tận dụng việc sử dụng điện thoại di động, vốn rất phổ biến ngay cả trong các nhóm thu nhập thấp. Khả năng tiếp cận dễ dàng này là một yếu tố then chốt.
Tiếp theo, các máy ATM Mobile Money ở châu Phi chủ yếu dựa trên công nghệ GSM và USSD. USSD tương thích với các điện thoại cơ bản, vốn phổ biến ở châu Phi do giá cả phải chăng. Không giống như các ứng dụng phụ thuộc vào điện thoại thông minh, USSD không yêu cầu kết nối dữ liệu tốc độ cao, do đó phù hợp với các khu vực có cơ sở hạ tầng internet kém. Lợi thế kỹ thuật này góp phần đáng kể vào sự phổ biến của chúng.
Sự hỗ trợ từ phía cơ quan quản lý là một yếu tố quan trọng khác. Nhiều chính phủ châu Phi đã nới lỏng các quy định để thúc đẩy dịch vụ tài chính di động, khuyến khích các nhà mạng viễn thông và ngân hàng hợp tác. Ví dụ, M-Pesa của Kenya đã thành công nhờ các chính sách hỗ trợ, gián tiếp thúc đẩy việc sử dụng máy ATM thanh toán di động.
Ngoài ra, hệ sinh thái tiền điện tử di động của châu Phi đã phát triển hoàn thiện. Các dịch vụ như M-Pesa và MTN Mobile Money đã giành được sự tin tưởng rộng rãi của người dùng, tạo nền tảng cho các máy ATM tiền điện tử di động. Người dùng đã quen với các giao dịch di động và hiện nay yêu cầu khả năng tiếp cận tiền mặt thuận tiện hơn, điều mà các máy ATM đáp ứng được.
Hiệu quả chi phí cũng là một yếu tố cần xem xét. Việc xây dựng các chi nhánh ngân hàng truyền thống rất tốn kém, trong khi đó, các máy ATM Mobile Money có thể được triển khai với chi phí thấp hơn bằng cách sử dụng cơ sở hạ tầng GSM hiện có. Điều này giúp các dịch vụ tài chính trở nên dễ tiếp cận hơn ở các vùng xa xôi, giảm chi phí vận hành.
Các yếu tố văn hóa không nên bị bỏ qua. Nhiều người châu Phi thích giao dịch bằng tiền mặt, và máy ATM Mobile Money đóng vai trò cầu nối giữa tiền kỹ thuật số và tiền vật lý, đáp ứng sở thích của người dùng.
Vấn đề bảo mật cũng là một khía cạnh khác. Các giao dịch USSD thường yêu cầu xác thực bằng mã PIN, và mạng GSM cung cấp mã hóa, tăng cường sự tin tưởng của người dùng vào tính bảo mật. Điều này đặc biệt quan trọng ở những khu vực có rủi ro gian lận cao.
