பண மறுசுழற்சி இயந்திரம் (CRM)
பண மறுசுழற்சி இயந்திரம் (CRM) என்பது வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு மேம்பட்ட சுய சேவை நிதி சாதனமாகும், இது ரொக்க வைப்பு, திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் மறுசுழற்சி உள்ளிட்ட முக்கிய பண சேவைகளை கூடுதல் ரொக்கமற்ற செயல்பாடுகளுடன் ஒருங்கிணைக்கிறது. பாரம்பரிய ATMகளின் (தானியங்கி பணம் செலுத்தும் இயந்திரங்கள்) மேம்படுத்தப்பட்ட பதிப்பாக, CRMகள் சுய சேவை பண நடவடிக்கைகளின் செயல்திறனை கணிசமாக மேம்படுத்துகின்றன, மேலும் 24/7 வாடிக்கையாளர் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கி கிளைகள், சுய சேவை வங்கி மையங்கள், ஷாப்பிங் மால்கள் மற்றும் போக்குவரத்து மையங்களில் பரவலாக வைக்கப்படுகின்றன.
1. முக்கிய செயல்பாடுகள்: அடிப்படை பண சேவைகளுக்கு அப்பால்
CRMகள் அவற்றின் "இருவழி பண செயலாக்க" திறன் (வைப்பு மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் இரண்டும்) மற்றும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட சேவைகளுக்காக தனித்து நிற்கின்றன, இவற்றை ரொக்கம் தொடர்பான செயல்பாடுகள் , ரொக்கம் அல்லாத செயல்பாடுகள் மற்றும் மதிப்பு கூட்டப்பட்ட அம்சங்கள் என வகைப்படுத்தலாம் (எடுத்துக்காட்டாக, சீனா வங்கி சந்தைக்கான CRM ஹாங்சோ ஸ்மார்ட் சேவை):
| செயல்பாட்டு வகை | குறிப்பிட்ட சேவைகள் | பொதுவான விதிகள்/குறிப்புகள் |
|---|
| பணம் தொடர்பான செயல்பாடுகள் (மைய) | 1. பணம் எடுத்தல் | - ஒரு அட்டைக்கு தினசரி பணம் எடுக்கும் வரம்பு: பொதுவாகCNY 20,000 (சில வங்கிகள் மொபைல் பேங்கிங் மூலம் CNY 50,000 க்கு மாற்றங்களை அனுமதிக்கின்றன). - ஒற்றை திரும்பப் பெறும் வரம்பு: CNY 2,000–5,000 (எ.கா., ICBC: ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு CNY 2,500; CCB: ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு CNY 5,000), 100-யுவான் மடங்குகளுக்கு மட்டுமே. |
| 2. பண வைப்பு | - அட்டை இல்லாத வைப்புத்தொகை (பெறுநரின் கணக்கு எண்ணை உள்ளிடுவதன் மூலம்) அல்லது அட்டை அடிப்படையிலான வைப்புத்தொகையை ஆதரிக்கிறது. - ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மதிப்புகள்: CNY 10, 20, 50, 100 (பழைய மாடல்கள் CNY 100 ஐ மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்ளலாம்). - ஒற்றை வைப்பு வரம்பு: 100–200 ரூபாய் நோட்டுகள் (≈ CNY 10,000–20,000); தினசரி வைப்பு வரம்பு: பொதுவாக CNY 50,000 (வங்கியைப் பொறுத்து மாறுபடும்). - இயந்திரம் தானாகவே ரூபாய் நோட்டின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் நேர்மையை சரிபார்க்கிறது; போலியான அல்லது சேதமடைந்த ரூபாய் நோட்டுகள் நிராகரிக்கப்படும். |
| 3. பண மறுசுழற்சி (மறுசுழற்சி-இயக்கப்பட்ட மாதிரிகளுக்கு) | - டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் (சரிபார்த்த பிறகு) இயந்திரத்தின் பெட்டகத்தில் சேமிக்கப்பட்டு, எதிர்கால பணம் எடுப்பதற்காக மீண்டும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது வங்கி ஊழியர்கள் கைமுறையாக பணத்தை நிரப்பும் அதிர்வெண்ணைக் குறைத்து, பண பயன்பாட்டை மேம்படுத்துகிறது. |
| பணமில்லா செயல்பாடுகள் | 1. கணக்கு விசாரணை | கணக்கு இருப்பு மற்றும் பரிவர்த்தனை வரலாற்றை (கடந்த 6–12 மாதங்கள்) சரிபார்க்கவும்; பரிவர்த்தனை ரசீதுகளை அச்சிடலாம். |
| 2. நிதி பரிமாற்றம் | - வங்கிகளுக்கு இடையேயான மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையேயான பரிமாற்றங்களை ஆதரிக்கிறது. - ஒற்றை பரிமாற்ற வரம்பு: பொதுவாக CNY 50,000 (சுய சேவை சேனல்களுக்கு இயல்புநிலை; வங்கி கவுண்டர் அல்லது மொபைல் வங்கி வழியாக அதிகரிக்கலாம்). - வங்கிகளுக்கு இடையேயான பரிமாற்றக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம் (பரிமாற்றத் தொகையில் 0.02%–0.5%, இருப்பினும் சில வங்கிகள் மொபைல் பேங்கிங்கிற்கான கட்டணங்களைத் தள்ளுபடி செய்கின்றன). |
| 3. கணக்கு மேலாண்மை | வினவல்/பரிவர்த்தனை கடவுச்சொற்களை மாற்றவும், மொபைல் போன் எண்களை இணைக்கவும், சுய சேவை அனுமதிகளை இயக்கவும்/முடக்கவும். |
| 4. பில் கட்டணம் | பயன்பாட்டு பில்கள் (தண்ணீர், மின்சாரம், எரிவாயு), தொலைபேசி பில்கள் அல்லது சொத்து கட்டணங்களை செலுத்துங்கள் (வங்கி கவுண்டர் அல்லது செயலி வழியாக முன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்பட வேண்டும்). |
| மதிப்பு கூட்டப்பட்ட அம்சங்கள் (மேம்பட்ட மாதிரிகள்) | 1. அட்டை இல்லாத/முக அங்கீகார சேவை | - அட்டை இல்லாமல் பணம் எடுத்தல் : மொபைல் பேங்கிங் மூலம் பணம் எடுத்தல் குறியீட்டை உருவாக்கி, பின்னர் CRM இல் குறியீடு + கடவுச்சொல்லை உள்ளிட்டு பணத்தை எடுக்கவும். - முகம் அடையாளம் காணுதல் : சில வங்கிகள் (எ.கா., ICBC, CMB) முகம் ஸ்கேன் வைப்புத்தொகை/திரும்பப் பெறுதல்களை வழங்குகின்றன - அட்டை தேவையில்லை; மோசடியைத் தடுக்க, அடையாளச் சான்றுகள் மூலம் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. |
| 2. வைப்புத்தொகையை சரிபார்க்கவும் | பரிமாற்ற காசோலைகளை டெபாசிட் செய்வதற்கு காசோலை-ஸ்கேனிங் தொழில்நுட்பத்தை ஒருங்கிணைக்கிறது. ஸ்கேன் செய்த பிறகு, வங்கி காசோலையை கைமுறையாகச் சரிபார்க்கிறது, 1–3 வேலை நாட்களில் நிதி வரவு வைக்கப்படும். |
| 3. வெளிநாட்டு நாணய சேவைகள் | (சர்வதேச விமான நிலையங்கள் அல்லது வெளிநாட்டு தொடர்பான கிளைகளில்) ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையிலான CRMகள் வெளிநாட்டு நாணய (USD, EUR, JPY) வைப்பு/திரும்பப் பெறுதல்களை ஆதரிக்கின்றன (வெளிநாட்டு நாணயக் கணக்கு தேவை; வரம்புகள் RMB இலிருந்து வேறுபடுகின்றன). |
2. முக்கிய கூறுகள்: இரட்டை பணப்புழக்கத்திற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட வன்பொருள்
பாரம்பரிய ஏடிஎம்களை விட CRMகள் மிகவும் சிக்கலான வன்பொருளைக் கொண்டுள்ளன, முக்கிய கூறுகள் வைப்பு மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன:
(1) பண செயலாக்க தொகுதி (மையம்)
- டெபாசிட் ஸ்லாட் & பில் நோட்டு சரிபார்ப்பான் : பணம் செருகப்பட்ட பிறகு, சரிபார்ப்பான் மதிப்பு, நம்பகத்தன்மை மற்றும் ஒருமைப்பாட்டை சரிபார்க்க ஆப்டிகல் மற்றும் காந்த உணரிகளைப் பயன்படுத்துகிறது. போலி அல்லது சேதமடைந்த ரூபாய் நோட்டுகள் நிராகரிக்கப்படுகின்றன; செல்லுபடியாகும் ரூபாய் நோட்டுகள் மதிப்பு சார்ந்த பெட்டகங்களாக வரிசைப்படுத்தப்படுகின்றன.
- பணம் எடுக்கும் வசதி & பணம் வழங்கும் வசதி : பணம் எடுக்கும் கோரிக்கையைப் பெற்றவுடன், பணம் வழங்கும் வசதி தொடர்புடைய பெட்டகத்திலிருந்து பணத்தை மீட்டெடுத்து, அதை எண்ணி ஒழுங்கமைத்து, பின்னர் பணம் எடுக்கும் வசதி வழியாக பணம் வழங்கும் வசதியை வழங்குகிறது. 30 வினாடிகளுக்குள் பணம் சேகரிக்கப்படாவிட்டால், அது தானாகவே திரும்பப் பெறப்பட்டு "அதிகப்படியான பணம்" என்று பதிவு செய்யப்படும் - வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கணக்கில் நிதியைத் திரும்பப் பெற வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளலாம்.
- மறுசுழற்சி சேமிப்பு கிடங்குகள் (மறுசுழற்சி மாதிரிகளுக்கு) : சரிபார்க்கப்பட்ட டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணத்தை சேமித்து வைத்து, பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது உடனடியாக மீண்டும் பயன்படுத்தலாம், இதனால் கைமுறையாக பணத்தை நிரப்புவது குறையும்.
(2) அடையாள சரிபார்ப்பு & தொடர்பு தொகுதி
- கார்டு ரீடர் : காந்தப் பட்டை அட்டைகள் மற்றும் EMV சிப் அட்டைகளைப் (IC அட்டைகள்) படிக்கிறது. சிப் அட்டைகள் மிகவும் பாதுகாப்பானவை, ஏனெனில் அவை தகவல்களைச் சிதறவிடாமல் தடுக்கின்றன.
- முக அங்கீகார கேமரா (முக ஸ்கேன் மாதிரிகள்) : அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க, புகைப்படங்கள் அல்லது வீடியோக்கள் மூலம் மோசடியைத் தடுக்க, உயிரோட்டத்தைக் கண்டறிதலைப் பயன்படுத்துகிறது.
- தொடுதிரை & காட்சி : சேவை விருப்பங்களைக் காண்பிக்க, அளவுகளை உள்ளிட மற்றும் தகவல்களை உறுதிப்படுத்த பயனர் நட்பு இடைமுகத்தை (பழைய மாதிரிகள் இயற்பியல் பொத்தான்களைப் பயன்படுத்துகின்றன) வழங்குகிறது. தனியுரிமையைப் பாதுகாக்க திரைகளில் பெரும்பாலும் எட்டிப்பார்க்கும் எதிர்ப்பு வடிப்பான்கள் உள்ளன.
- கடவுச்சொல் விசைப்பலகை : இது ஒரு எட்டிப்பார்க்கும் எதிர்ப்பு அட்டையைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் கடவுச்சொல் திருட்டைத் தடுக்க "சீரற்ற விசை அமைப்புகளை" (ஒவ்வொரு முறையும் முக்கிய நிலைகள் மாறும்) ஆதரிக்கக்கூடும்.
(3) ரசீது & பாதுகாப்பு தொகுதி
- ரசீது அச்சுப்பொறி : பரிவர்த்தனை ரசீதுகளை அச்சிடுகிறது (நேரம், தொகை மற்றும் கணக்கு எண்ணின் கடைசி 4 இலக்கங்கள் உட்பட). வாடிக்கையாளர்கள் சமரசத்திற்காக ரசீதுகளை வைத்திருக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.
- பாதுகாப்பானது : பண சேமிப்புக் கிடங்குகள் மற்றும் மையக் கட்டுப்பாட்டு தொகுதிகளை சேமிக்கிறது; எதிர்ப்பு-ப்ரை, தீ-எதிர்ப்பு பொருட்களால் ஆனது. இது வங்கியின் பின்தளத்துடன் நிகழ்நேரத்தில் இணைகிறது - கட்டாய நுழைவு கண்டறியப்பட்டால் அலாரம் தூண்டப்படும்.
- கண்காணிப்பு கேமரா : வாடிக்கையாளர் செயல்பாடுகளைப் பதிவுசெய்ய இயந்திரத்தின் மேல் அல்லது பக்கத்தில் பொருத்தப்பட்டு, தகராறு தீர்க்க உதவுகிறது (எ.கா., "டெபாசிட் செய்த பிறகு வரவு வைக்கப்படாத நிதி" அல்லது "பணம் திரும்பப் பெறப்பட்டது").
(4) தொடர்பு மற்றும் கட்டுப்பாட்டு தொகுதி
- தொழில்துறை PC (IPC) : CRM இன் "மூளையாக" செயல்படுகிறது, வன்பொருளை (சரிபார்ப்பான், விநியோகிப்பாளர், அச்சுப்பொறி) ஒருங்கிணைக்கவும், மறைகுறியாக்கப்பட்ட நெட்வொர்க்குகள் வழியாக வங்கியின் மைய அமைப்புடன் இணைக்கவும் ஒரு பிரத்யேக OS ஐ இயக்குகிறது. இது கணக்குத் தரவை நிகழ்நேரத்தில் ஒத்திசைக்கிறது (எ.கா., இருப்பு புதுப்பிப்புகள், நிதி வரவுகள்).
3. பயன்பாட்டு குறிப்புகள்: பாதுகாப்பு & செயல்திறன்
(1) பண வைப்புகளுக்கு
- ரூபாய் நோட்டுகளில் மடிப்புகள், கறைகள் அல்லது டேப் இல்லாமல் இருப்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள் - சேதமடைந்த ரூபாய் நோட்டுகள் நிராகரிக்கப்படலாம்.
- தவறான நிதியைத் தவிர்க்க, அட்டை இல்லாத வைப்புத்தொகைகளுக்காக பெறுநரின் கணக்கு எண்ணை (குறிப்பாக கடைசி 4 இலக்கங்கள்) இருமுறை சரிபார்க்கவும் (தவறாக மாற்றப்பட்ட நிதியை மீட்டெடுப்பதற்கு சிக்கலான வங்கி சரிபார்ப்பு தேவைப்படுகிறது).
- இயந்திரம் "பரிவர்த்தனை தோல்வியடைந்தது" என்று காட்டி, பணம் திரும்பப் பெறப்பட்டால், சாதனத்தை விட்டு வெளியேற வேண்டாம் . வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ வாடிக்கையாளர் சேவையை (CRM இல் இடுகையிடப்பட்ட தொலைபேசி எண்) உடனடியாகத் தொடர்பு கொண்டு, இயந்திரத்தின் ஐடி மற்றும் பரிவர்த்தனை நேரத்தை வழங்கவும். சரிபார்ப்புக்குப் பிறகு 1–3 வேலை நாட்களுக்குள் நிதி உங்கள் கணக்கிற்குத் திருப்பித் தரப்படும்.
(2) பணம் எடுப்பதற்கு
- கடவுச்சொல்லை உள்ளிடும்போது, எட்டிப்பார்ப்பதையோ அல்லது மறைக்கப்பட்ட கேமராக்களையோ தடுக்க, உங்கள் கை/உடலால் கீபேடைப் பாதுகாக்கவும்.
- பணம் எடுத்த உடனேயே பணத்தை எண்ணுங்கள்; வெளியேறுவதற்கு முன் தொகையை உறுதிப்படுத்தவும் (நீங்கள் இயந்திரத்தை விட்டு வெளியேறியவுடன் தகராறுகளைத் தீர்ப்பது கடினம்).
- பணம் திரும்பப் பெறப்பட்டால் பணத்தை எடுக்க கட்டாயப்படுத்த வேண்டாம் - கைமுறையாகச் செயலாக்க வங்கியைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.
(3) பாதுகாப்பு முன்னெச்சரிக்கைகள்
- முரண்பாடுகளைக் கவனியுங்கள்: CRM-ல் "கூடுதல் இணைக்கப்பட்ட விசைப்பலகைகள்", "தடுக்கப்பட்ட கேமராக்கள்" அல்லது "கார்டு ஸ்லாட்டில் வெளிநாட்டுப் பொருட்கள்" (எ.கா., ஸ்கிம்மிங் சாதனங்கள்) இருந்தால், அதைப் பயன்படுத்துவதை நிறுத்திவிட்டு வங்கிக்குத் தெரிவிக்கவும்.
- "அந்நியர் உதவியை" நிராகரிக்கவும்: செயல்பாட்டு சிக்கல்களை எதிர்கொண்டால், வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ வாடிக்கையாளர் சேவையைத் தொடர்பு கொள்ளவும் அல்லது அருகிலுள்ள கிளைக்குச் செல்லவும் - அந்நியர்கள் உதவ ஒருபோதும் அனுமதிக்காதீர்கள்.
- கணக்குத் தகவலைப் பாதுகாக்கவும்: உங்கள் கடவுச்சொல்லை ஒருபோதும் பகிர வேண்டாம்; CRM இடைமுகத்தில் "அறிமுகமில்லாத இணைப்புகள்" என்பதைக் கிளிக் செய்ய வேண்டாம் (மோசடி செய்பவர்கள் தரவைத் திருட இடைமுகத்தைத் திருடலாம்).
4. CRM vs. பாரம்பரிய ATMகள் & வங்கி கவுண்டர்கள்
CRMகள் பாரம்பரிய ATMகள் (பணம் எடுக்க மட்டும்) மற்றும் வங்கி கவுண்டர்கள் (முழு சேவை ஆனால் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும்) இடையே உள்ள இடைவெளியைக் குறைக்கின்றன, வசதி மற்றும் செயல்பாட்டின் சமநிலையை வழங்குகின்றன:
| ஒப்பீட்டு பரிமாணம் | பண மறுசுழற்சி இயந்திரம் (CRM) | பாரம்பரிய ஏடிஎம் | வங்கி கவுண்டர் |
|---|
| முக்கிய செயல்பாடுகள் | வைப்பு, திரும்பப் பெறுதல், பரிமாற்றம், பில் செலுத்துதல் (பல செயல்பாடுகள்) | திரும்பப் பெறுதல், வினவல், பரிமாற்றம் (வைப்பு இல்லை) | முழு சேவைகள் (வைப்பு/திரும்பப் பெறுதல், கணக்கு திறப்பு, கடன்கள், செல்வ மேலாண்மை) |
| பண வரம்புகள் | வைப்புத்தொகை: ≤ CNY 50,000/நாள்; திரும்பப் பெறுதல்: ≤ CNY 20,000/நாள் (சரிசெய்யக்கூடியது) | திரும்பப் பெறுதல்: ≤ CNY 20,000/நாள் (வைப்பு இல்லை) | அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை (பெரிய அளவில் பணம் எடுக்க 1 நாள் முன்கூட்டியே முன்பதிவு செய்ய வேண்டும்) |
| சேவை நேரங்கள் | 24/7 (சுய சேவை மையங்கள்/கிளைகளுக்கு வெளியே) | 24/7 | வங்கி நேரம் (பொதுவாக 9:00–17:00) |
| செயலாக்க வேகம் | வேகமானது (ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு 1–3 நிமிடங்கள்) | வேகமாக (திரும்பப் பெற ≤1 நிமிடம்) | மெதுவாக (ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு 5–10 நிமிடங்கள்; வரிசையில் காத்திருத்தல்) |
| சிறந்த சூழ்நிலைகள் | தினசரி சிறிய முதல் நடுத்தர ரொக்க பரிவர்த்தனைகள், பில் செலுத்துதல்கள் | அவசரகாலப் பணம் எடுத்தல் | பெரிய பண பரிவர்த்தனைகள், சிக்கலான சேவைகள் (எ.கா. கணக்கு திறப்பு) |
சுருக்கமாக, பண மறுசுழற்சி இயந்திரங்கள் நவீன சுய சேவை வங்கியின் ஒரு மூலக்கல்லாகும். வைப்பு, திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் பணமில்லா சேவைகளை இணைப்பதன் மூலம், அவை வாடிக்கையாளர்களுக்கு 24/7 வசதியை வழங்குகின்றன, அதே நேரத்தில் வங்கிகள் எதிர் அழுத்தத்தைக் குறைக்கவும் செயல்பாட்டுத் திறனை மேம்படுத்தவும் உதவுகின்றன.
CRM/ATM/வங்கி திறந்த கணக்கு கியோஸ்க் போன்ற எங்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வங்கி முனையங்கள் 20க்கும் மேற்பட்ட நாடுகளின் வங்கிகளில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, வங்கி CRM/ATM அல்லது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வங்கி முனையத் திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளன, தயவுசெய்து இப்போது எங்கள் விற்பனைக் குழுவைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.