নগদ পুনর্ব্যবহারযোগ্য মেশিন (CRM)
ক্যাশ রিসাইক্লিং মেশিন (CRM) হল একটি উন্নত স্ব-পরিষেবা আর্থিক যন্ত্র যা ব্যাংকগুলি দ্বারা মোতায়েন করা হয় মূল নগদ পরিষেবাগুলিকে - নগদ জমা, উত্তোলন এবং পুনর্ব্যবহার সহ - অতিরিক্ত নগদ-বহির্ভূত ফাংশনগুলির সাথে একীভূত করার জন্য। ঐতিহ্যবাহী এটিএম (অটোমেটিক টেলার মেশিন) এর একটি আপগ্রেড সংস্করণ হিসাবে, সিআরএমগুলি স্ব-পরিষেবা নগদ কার্যক্রমের দক্ষতা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে এবং 24/7 গ্রাহকের চাহিদা মেটাতে ব্যাংক শাখা, স্ব-পরিষেবা ব্যাংকিং কেন্দ্র, শপিং মল এবং পরিবহন কেন্দ্রগুলিতে ব্যাপকভাবে স্থাপন করা হয়।
১. মূল কার্যাবলী: বেসিক ক্যাশ পরিষেবার বাইরে
সিআরএমগুলি তাদের "দ্বি-মুখী নগদ প্রক্রিয়াকরণ" ক্ষমতা (আমানত এবং উত্তোলন উভয়) এবং বৈচিত্র্যময় পরিষেবার জন্য আলাদা, যা নগদ-সম্পর্কিত ফাংশন , নগদ-বহির্ভূত ফাংশন এবং মূল্য সংযোজন বৈশিষ্ট্যগুলিতে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, চায়না ব্যাংক বাজারের জন্য সিআরএম হংঝো স্মার্ট পরিষেবা):
| ফাংশন বিভাগ | নির্দিষ্ট পরিষেবা | সাধারণ নিয়ম/নোট |
|---|
| নগদ-সম্পর্কিত কার্যাবলী (মূল) | ১. নগদ উত্তোলন | - প্রতি কার্ডে দৈনিক উত্তোলনের সীমা: সাধারণতCNY 20,000 (কিছু ব্যাংক মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে ৫০,০০০ সিএনওয়াই পর্যন্ত সমন্বয়ের অনুমতি দেয়)। - একক উত্তোলনের সীমা: CNY 2,000–5,000 (যেমন, ICBC: প্রতি লেনদেনে CNY 2,500; CCB: প্রতি লেনদেনে CNY 5,000), 100-ইউয়ান গুণিতকের মধ্যে সীমাবদ্ধ। |
| 2. নগদ জমা | - কার্ডলেস ডিপোজিট (প্রাপকের অ্যাকাউন্ট নম্বর প্রবেশ করিয়ে) বা কার্ড-ভিত্তিক ডিপোজিট সমর্থন করে। - গৃহীত মূল্য: CNY ১০, ২০, ৫০, ১০০ (পুরানো মডেলগুলি কেবল CNY ১০০ গ্রহণ করতে পারে)। - একক জমার সীমা: ১০০-২০০ নোট (≈ ১০,০০০-২০,০০০ CNY); দৈনিক জমার সীমা: সাধারণত ৫০,০০০ CNY (ব্যাংক অনুসারে পরিবর্তিত হয়)। - মেশিনটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যাংকনোটের সত্যতা এবং অখণ্ডতা যাচাই করে; জাল বা ক্ষতিগ্রস্ত নোট বাতিল করা হয়। |
| ৩. নগদ পুনর্ব্যবহার (পুনর্ব্যবহার-সক্ষম মডেলগুলির জন্য) | - জমাকৃত নগদ (যাচাইয়ের পর) মেশিনের ভল্টে সংরক্ষণ করা হয় এবং ভবিষ্যতে উত্তোলনের জন্য পুনরায় ব্যবহার করা হয়। এটি ব্যাংক কর্মীদের দ্বারা ম্যানুয়াল নগদ পুনরায় পূরণের ফ্রিকোয়েন্সি হ্রাস করে এবং নগদ ব্যবহার উন্নত করে। |
| নগদ-বহির্ভূত কার্যাবলী | ১. অ্যাকাউন্ট অনুসন্ধান | অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এবং লেনদেনের ইতিহাস পরীক্ষা করুন (গত ৬-১২ মাস); লেনদেনের রসিদ প্রিন্ট করা যেতে পারে। |
| 2. তহবিল স্থানান্তর | - আন্তঃব্যাংক এবং আন্তঃব্যাংক স্থানান্তর সমর্থন করে। - একক স্থানান্তর সীমা: সাধারণত CNY ৫০,০০০ (স্ব-পরিষেবা চ্যানেলের জন্য ডিফল্ট; ব্যাংক কাউন্টার বা মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে বাড়ানো যেতে পারে)। - আন্তঃব্যাংক স্থানান্তর ফি প্রযোজ্য হতে পারে (স্থানান্তরের পরিমাণের ০.০২%–০.৫%, যদিও কিছু ব্যাংক মোবাইল ব্যাংকিংয়ের জন্য ফি মওকুফ করে)। |
| ৩. অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনা | ক্যোয়ারী/লেনদেনের পাসওয়ার্ড পরিবর্তন করুন, মোবাইল ফোন নম্বর বাঁধুন, স্ব-পরিষেবা অনুমতি সক্ষম/অক্ষম করুন। |
| ৪. বিল পরিশোধ | ইউটিলিটি বিল (পানি, বিদ্যুৎ, গ্যাস), ফোন বিল, অথবা সম্পত্তির ফি পরিশোধ করুন (ব্যাংক কাউন্টার বা অ্যাপের মাধ্যমে পূর্ব চুক্তি সক্রিয়করণ প্রয়োজন)। |
| মূল্য সংযোজন বৈশিষ্ট্য (উন্নত মডেল) | ১. কার্ডলেস/ফেস রিকগনিশন সার্ভিস | - কার্ডবিহীন উত্তোলন : মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে একটি উত্তোলন কোড তৈরি করুন, তারপর নগদ উত্তোলনের জন্য CRM-এ কোড + পাসওয়ার্ড লিখুন। - মুখ শনাক্তকরণ : কিছু ব্যাংক (যেমন, ICBC, CMB) ফেস-স্ক্যান করে জমা/উত্তোলন অফার করে—কোন কার্ডের প্রয়োজন নেই; জালিয়াতি রোধ করার জন্য লাইভনেস ডিটেকশনের মাধ্যমে পরিচয় যাচাই করা হয়। |
| 2. চেক ডিপোজিট | ট্রান্সফার চেক জমা দেওয়ার জন্য চেক-স্ক্যানিং প্রযুক্তি একীভূত করে। স্ক্যান করার পর, ব্যাংক চেকটি ম্যানুয়ালি যাচাই করে, ১-৩ কার্যদিবসের মধ্যে তহবিল জমা হয়। |
| ৩. বৈদেশিক মুদ্রা পরিষেবা | অল্প সংখ্যক CRM (আন্তর্জাতিক বিমানবন্দর বা বিদেশী-সম্পর্কিত শাখায়) বৈদেশিক মুদ্রা (USD, EUR, JPY) জমা/উত্তোলন সমর্থন করে (একটি বৈদেশিক মুদ্রা অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন; সীমা RMB থেকে ভিন্ন)। |
২. মূল উপাদান: দ্বৈত নগদ প্রবাহের জন্য ডিজাইন করা হার্ডওয়্যার
সিআরএম-এর হার্ডওয়্যার ঐতিহ্যবাহী এটিএম-এর তুলনায় আরও জটিল, যার মূল উপাদানগুলি জমা এবং উত্তোলনের উভয় প্রয়োজনের জন্য তৈরি করা হয়:
(১) নগদ প্রক্রিয়াকরণ মডিউল (কোর)
- ডিপোজিট স্লট এবং ব্যাংকনোট যাচাইকারী : নগদ টাকা ঢোকানোর পর, যাচাইকারী মূল্য, সত্যতা এবং অখণ্ডতা পরীক্ষা করার জন্য অপটিক্যাল এবং চৌম্বকীয় সেন্সর ব্যবহার করে। জাল বা ক্ষতিগ্রস্ত নোট বাতিল করা হয়; বৈধ নোটগুলি মূল্য-নির্দিষ্ট ভল্টে সাজানো হয়।
- উত্তোলন স্লট এবং নগদ বিতরণকারী : উত্তোলনের অনুরোধ পাওয়ার পর, বিতরণকারী সংশ্লিষ্ট ভল্ট থেকে নগদ অর্থ উদ্ধার করে, গণনা করে এবং সংগঠিত করে, তারপর উত্তোলন স্লটের মাধ্যমে তা বিতরণ করে। যদি 30 সেকেন্ডের মধ্যে নগদ অর্থ সংগ্রহ না করা হয়, তাহলে তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে উত্তোলন করা হয় এবং "অতিরিক্ত নগদ" হিসাবে রেকর্ড করা হয় - গ্রাহকরা তাদের অ্যাকাউন্টে তহবিল ফেরত পেতে ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
- পুনর্ব্যবহারযোগ্য ভল্ট (পুনর্ব্যবহারযোগ্য মডেলের জন্য) : যাচাইকৃত জমাকৃত নগদ টাকা তাৎক্ষণিকভাবে উত্তোলনের জন্য পুনঃব্যবহারের জন্য সংরক্ষণ করুন, ম্যানুয়াল নগদ পুনরায় পূরণ হ্রাস করুন।
(২) পরিচয় যাচাইকরণ এবং মিথস্ক্রিয়া মডিউল
- কার্ড রিডার : ম্যাগনেটিক স্ট্রাইপ কার্ড এবং EMV চিপ কার্ড (IC কার্ড) পড়ে। চিপ কার্ডগুলি আরও নিরাপদ, কারণ এগুলি তথ্য চুরি রোধ করে।
- ফেস রিকগনিশন ক্যামেরা (ফেস-স্ক্যান মডেল) : পরিচয় যাচাই করার জন্য লাইভনেস ডিটেকশন ব্যবহার করে, ছবি বা ভিডিওর মাধ্যমে জালিয়াতি রোধ করে।
- টাচস্ক্রিন এবং ডিসপ্লে : পরিষেবার বিকল্পগুলি প্রদর্শন, পরিমাণ ইনপুট এবং তথ্য নিশ্চিত করার জন্য একটি ব্যবহারকারী-বান্ধব ইন্টারফেস (পুরানো মডেলগুলি ফিজিক্যাল বোতাম ব্যবহার করে) প্রদান করে। গোপনীয়তা রক্ষা করার জন্য স্ক্রিনগুলিতে প্রায়শই অ্যান্টি-পিপিং ফিল্টার থাকে।
- পাসওয়ার্ড কীপ্যাড : এতে একটি অ্যান্টি-পিপিং কভার রয়েছে এবং পাসওয়ার্ড চুরি রোধ করতে "র্যান্ডমাইজড কী লেআউট" (প্রতিবার কী অবস্থান পরিবর্তন হয়) সমর্থন করতে পারে।
(৩) রসিদ ও নিরাপত্তা মডিউল
- রসিদ প্রিন্টার : লেনদেনের রসিদ প্রিন্ট করে (সময়, পরিমাণ এবং অ্যাকাউন্ট নম্বরের শেষ 4 সংখ্যা সহ)। গ্রাহকদের পুনর্মিলনের জন্য রসিদগুলি সংরক্ষণ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
- নিরাপদ : নগদ ভল্ট এবং কোর কন্ট্রোল মডিউল সংরক্ষণ করে; অ্যান্টি-প্রাই, অগ্নি-প্রতিরোধী উপকরণ দিয়ে তৈরি। এটি রিয়েল টাইমে ব্যাংকের ব্যাকএন্ডের সাথে সংযুক্ত হয়—জোরপূর্বক প্রবেশ সনাক্ত হলে একটি অ্যালার্ম বাজানো হয়।
- নজরদারি ক্যামেরা : গ্রাহকের কার্যক্রম রেকর্ড করার জন্য মেশিনের উপরে বা পাশে ইনস্টল করা, যা বিরোধ নিষ্পত্তিতে সহায়তা করে (যেমন, "আমানতের পরে তহবিল জমা হয়নি" বা "নগদ প্রত্যাহার")।
(৪) যোগাযোগ ও নিয়ন্ত্রণ মডিউল
- ইন্ডাস্ট্রিয়াল পিসি (আইপিসি) : সিআরএম-এর "মস্তিষ্ক" হিসেবে কাজ করে, হার্ডওয়্যার (যাচাইকারী, বিতরণকারী, প্রিন্টার) সমন্বয় করার জন্য একটি ডেডিকেটেড অপারেটিং সিস্টেম চালায় এবং এনক্রিপ্ট করা নেটওয়ার্কের মাধ্যমে ব্যাংকের মূল সিস্টেমের সাথে সংযোগ স্থাপন করে। এটি রিয়েল টাইমে অ্যাকাউন্ট ডেটা সিঙ্ক্রোনাইজ করে (যেমন, ব্যালেন্স আপডেট, তহবিল ক্রেডিট)।
৩. ব্যবহারের টিপস: নিরাপত্তা এবং দক্ষতা
(১) নগদ জমার জন্য
- নিশ্চিত করুন যে ব্যাংক নোটগুলিতে ভাঁজ, দাগ বা টেপ নেই—ক্ষতিগ্রস্ত নোট বাতিল করা হতে পারে।
- ভুলভাবে স্থানান্তরিত তহবিল পুনরুদ্ধার এড়াতে কার্ডবিহীন আমানতের জন্য প্রাপকের অ্যাকাউন্ট নম্বর (বিশেষ করে শেষ 4 সংখ্যা) দুবার পরীক্ষা করুন (ভুলভাবে স্থানান্তরিত তহবিল পুনরুদ্ধারের জন্য জটিল ব্যাংক যাচাইকরণ প্রয়োজন)।
- যদি মেশিনে "লেনদেন ব্যর্থ হয়েছে" দেখায় কিন্তু নগদ টাকা তোলা হয়েছে, তাহলে ডিভাইসটি ছেড়ে যাবেন না । মেশিনের আইডি এবং লেনদেনের সময় প্রদান করে অবিলম্বে ব্যাংকের অফিসিয়াল গ্রাহক পরিষেবার (সিআরএম-এ পোস্ট করা ফোন নম্বর) সাথে যোগাযোগ করুন। যাচাইয়ের পর ১-৩ কার্যদিবসের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ ফেরত পাঠানো হবে।
(২) নগদ উত্তোলনের জন্য
- পাসওয়ার্ড দেওয়ার সময় আপনার হাত/শরীরের সাহায্যে কীপ্যাডটি ঢেকে রাখুন যাতে উঁকি দেওয়া বা লুকানো ক্যামেরা না লাগে।
- টাকা তোলার পরপরই টাকা গুনুন; যাওয়ার আগে পরিমাণ নিশ্চিত করুন (মেশিন থেকে বেরিয়ে আসার পর বিরোধগুলি সমাধান করা কঠিন)।
- নগদ টাকা তোলা হলে জোর করে টাকা তোলার সময়সীমা বেঁধে দেবেন না—ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াকরণের জন্য ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করুন।
(৩) নিরাপত্তা সতর্কতা
- অসঙ্গতিগুলির দিকে নজর রাখুন: যদি CRM-এ "অতিরিক্ত সংযুক্ত কীপ্যাড", "ব্লক করা ক্যামেরা", অথবা "কার্ড স্লটে বিদেশী বস্তু" (যেমন, স্কিমিং ডিভাইস) থাকে, তাহলে এটি ব্যবহার বন্ধ করুন এবং ব্যাঙ্কে রিপোর্ট করুন।
- "অপরিচিত সহায়তা" প্রত্যাখ্যান করুন: যদি আপনি কার্যক্ষম সমস্যার সম্মুখীন হন, তাহলে ব্যাংকের অফিসিয়াল গ্রাহক পরিষেবার সাথে যোগাযোগ করুন অথবা কাছাকাছি কোনও শাখায় যান—কখনও অপরিচিতদের সাহায্য করতে দেবেন না।
- অ্যাকাউন্টের তথ্য সুরক্ষিত রাখুন: কখনও আপনার পাসওয়ার্ড শেয়ার করবেন না; CRM ইন্টারফেসে "অপরিচিত লিঙ্কগুলিতে" ক্লিক করবেন না (স্ক্যামাররা ডেটা চুরি করার জন্য ইন্টারফেসের সাথে হস্তক্ষেপ করতে পারে)।
৪. সিআরএম বনাম ঐতিহ্যবাহী এটিএম এবং ব্যাংক কাউন্টার
সিআরএমগুলি ঐতিহ্যবাহী এটিএম (শুধুমাত্র উত্তোলন-যোগ্য) এবং ব্যাংক কাউন্টার (পূর্ণ-পরিষেবা কিন্তু সময়সাপেক্ষ) এর মধ্যে ব্যবধান পূরণ করে, সুবিধা এবং কার্যকারিতার ভারসাম্য প্রদান করে:
| তুলনা মাত্রা | নগদ পুনর্ব্যবহারযোগ্য মেশিন (CRM) | ঐতিহ্যবাহী এটিএম | ব্যাংক কাউন্টার |
|---|
| মূল কার্যাবলী | জমা, উত্তোলন, স্থানান্তর, বিল পরিশোধ (বহুমুখী) | উত্তোলন, জিজ্ঞাসা, স্থানান্তর (কোন জমা নেই) | সম্পূর্ণ পরিষেবা (আমানত/উত্তোলন, অ্যাকাউন্ট খোলা, ঋণ, সম্পদ ব্যবস্থাপনা) |
| নগদ সীমা | জমা: ≤ CNY ৫০,০০০/দিন; উত্তোলন: ≤ CNY ২০,০০০/দিন (সামঞ্জস্যযোগ্য) | উত্তোলন: ≤ CNY ২০,০০০/দিন (কোন জমা নেই) | কোন সর্বোচ্চ সীমা নেই (বড় টাকা তোলার জন্য ১ দিনের অগ্রিম রিজার্ভেশন প্রয়োজন) |
| পরিষেবার সময় | ২৪/৭ (স্ব-পরিষেবা কেন্দ্র/বাইরের শাখা) | 24/7 | ব্যাংকের সময়সূচী (সাধারণত ৯:০০–১৭:০০) |
| প্রক্রিয়াকরণের গতি | দ্রুত (প্রতি লেনদেনে ১-৩ মিনিট) | দ্রুত (প্রত্যাহারের জন্য ≤1 মিনিট) | ধীর (প্রতি লেনদেনে ৫-১০ মিনিট; লাইনে অপেক্ষা) |
| আদর্শ পরিস্থিতি | দৈনিক ছোট থেকে মাঝারি নগদ লেনদেন, বিল পরিশোধ | জরুরি নগদ উত্তোলন | বড় নগদ লেনদেন, জটিল পরিষেবা (যেমন, অ্যাকাউন্ট খোলা) |
সংক্ষেপে বলতে গেলে, ক্যাশ রিসাইক্লিং মেশিনগুলি আধুনিক স্ব-পরিষেবা ব্যাংকিংয়ের ভিত্তি। জমা, উত্তোলন এবং নগদ-বহির্ভূত পরিষেবাগুলিকে একত্রিত করে, তারা গ্রাহকদের 24/7 সুবিধা প্রদান করে এবং একই সাথে ব্যাংকগুলিকে পাল্টা চাপ কমাতে এবং পরিচালনাগত দক্ষতা উন্নত করতে সহায়তা করে।
আমাদের কাস্টমাইজড ব্যাংক টার্মিনাল যেমন CRM/ATM/ব্যাংক ওপেন অ্যাকাউন্ট কিয়স্ক 20 টিরও বেশি দেশের ব্যাংকে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়েছে, আমাদের একটি ব্যাংক CRM/ATM বা কাস্টমাইজড ব্যাংক টার্মিনাল প্রকল্প আছে, অনুগ্রহ করে এখনই আমাদের বিক্রয় দলের সাথে যোগাযোগ করুন।