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Máquina de Reciclagem de Dinheiro - CRM
Depósito e saque de dinheiro em caixas eletrônicos
Máquina de Reciclagem de Dinheiro (CRM)
Uma Máquina de Reciclagem de Dinheiro (CRM, na sigla em inglês) é um dispositivo financeiro avançado de autoatendimento implementado por bancos para integrar serviços essenciais de caixa — incluindo depósitos, saques e reciclagem de dinheiro — com funções adicionais que não envolvem dinheiro. Como uma versão aprimorada dos caixas eletrônicos tradicionais (ATMs), as CRMs aumentam significativamente a eficiência das operações de caixa em regime de autoatendimento e são amplamente utilizadas em agências bancárias, centros de autoatendimento, shoppings e terminais de transporte para atender às necessidades dos clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana.
1. Funções Essenciais: Além dos Serviços Básicos de Caixa
Os CRMs se destacam por sua capacidade de "processamento de dinheiro bidirecional" (tanto depósito quanto saque) e serviços diversificados, que podem ser categorizados em funções relacionadas a dinheiro , funções não relacionadas a dinheiro e recursos de valor agregado (por exemplo, o CRM Hongzhou Smart atende ao mercado do China Bank):
| Categoria da função | Serviços Específicos | Regras/Notas Comuns |
|---|---|---|
| Funções relacionadas a caixa (principais) | 1. Saque em dinheiro | - Limite diário de saque por cartão: NormalmenteCNY 20,000 (Alguns bancos permitem ajustes de até 50.000 CNY via aplicativo de banco móvel). - Limite de saque único: CNY 2.000–5.000 (ex.: ICBC: CNY 2.500 por transação; CCB: CNY 5.000 por transação), limitado a múltiplos de 100 yuans. |
| 2. Depósito em dinheiro | - Suporta depósito sem cartão (inserindo o número da conta do destinatário) ou depósito com cartão. - Denominações aceitas: CNY 10, 20, 50, 100 (modelos mais antigos podem aceitar apenas CNY 100). - Limite de depósito único: 100–200 notas (≈ CNY 10.000–20.000); limite de depósito diário: Normalmente CNY 50.000 (varia conforme o banco). - A máquina verifica automaticamente a autenticidade e integridade das notas; notas falsificadas ou danificadas são rejeitadas. | |
| 3. Reciclagem de dinheiro (para modelos que permitem a reciclagem) | O dinheiro depositado (após verificação) é armazenado no cofre do caixa eletrônico e reutilizado para saques futuros. Isso reduz a frequência de reposição manual de dinheiro pelos funcionários do banco e melhora a utilização do caixa. | |
| Funções não monetárias | 1. Consulta de conta | Consulte o saldo da conta e o histórico de transações (últimos 6 a 12 meses); os comprovantes de transação podem ser impressos. |
| 2. Transferência de Fundos | - Suporta transferências interbancárias e intrabancárias. - Limite de transferência única: Normalmente 50.000 CNY (padrão para canais de autoatendimento; pode ser aumentado no caixa do banco ou pelo aplicativo de banco). - Podem ser aplicadas taxas de transferência interbancária (0,02% a 0,5% do valor da transferência, embora alguns bancos isentem as taxas para serviços bancários móveis). | |
| 3. Gestão de Contas | Modificar senhas de consulta/transação, vincular números de telefone celular, ativar/desativar permissões de autoatendimento. | |
| 4. Pagamento de contas | Pague contas de serviços públicos (água, luz, gás), contas de telefone ou taxas de condomínio (requer ativação prévia do contrato no caixa do banco ou pelo aplicativo). | |
| Funcionalidades de valor agregado (modelos avançados) | 1. Serviço de reconhecimento facial/sem cartão | - Saque sem cartão : Gere um código de saque pelo aplicativo de banco móvel e, em seguida, insira o código e a senha no sistema CRM para sacar o dinheiro. - Reconhecimento facial : Alguns bancos (ex.: ICBC, CMB) oferecem depósitos/saques por reconhecimento facial — sem necessidade de cartão; a identidade é verificada por detecção de vivacidade para evitar fraudes. |
| 2. Depósito por cheque | Integra tecnologia de digitalização de cheques para depósito de cheques de transferência. Após a digitalização, o banco verifica o cheque manualmente, com os fundos creditados em 1 a 3 dias úteis. | |
| 3. Serviços de Câmbio | Um pequeno número de caixas eletrônicos (em aeroportos internacionais ou agências relacionadas a empresas estrangeiras) aceita depósitos/saques em moeda estrangeira (USD, EUR, JPY) (requer uma conta em moeda estrangeira; os limites são diferentes dos limites em RMB). |
2. Componentes principais: Hardware projetado para fluxo de caixa duplo
Os caixas eletrônicos com sistema CRM possuem hardware mais complexo do que os caixas eletrônicos tradicionais, com componentes principais adaptados tanto para necessidades de depósito quanto de saque:
(1) Módulo de Processamento de Dinheiro (Núcleo)
- Compartimento de Depósito e Verificador de Notas : Após a inserção do dinheiro, o verificador utiliza sensores ópticos e magnéticos para verificar o valor, a autenticidade e a integridade das notas. Notas falsas ou danificadas são rejeitadas; notas válidas são separadas e armazenadas em cofres específicos para cada valor.
- Caixa eletrônico e dispensador de dinheiro : Ao receber uma solicitação de saque, o dispensador retira o dinheiro do cofre correspondente, conta e organiza as notas, dispensando-as em seguida pelo caixa eletrônico. Se o dinheiro não for retirado em 30 segundos, ele é automaticamente recolhido e registrado como "excesso de dinheiro" — os clientes podem entrar em contato com o banco para solicitar a devolução do valor à sua conta.
- Cofres de Reciclagem (para modelos de reciclagem) : Armazenam o dinheiro depositado e verificado para reutilização imediata em saques, reduzindo a reposição manual de dinheiro.
(2) Módulo de Verificação e Interação de Identidade
- Leitor de cartões : Lê cartões com tarja magnética e cartões com chip EMV (cartões IC). Os cartões com chip são mais seguros, pois impedem a clonagem de dados.
- Câmera com reconhecimento facial (modelos com escaneamento facial) : Utiliza detecção de vivacidade para verificar a identidade, bloqueando fraudes por meio de fotos ou vídeos.
- Tela sensível ao toque e visor : Oferece uma interface amigável (modelos mais antigos usam botões físicos) para exibir opções de serviço, inserir valores e confirmar informações. As telas geralmente possuem filtros anti-espionagem para proteger a privacidade.
- Teclado com senha : Possui uma tampa anti-espionagem e pode suportar "layouts de teclas aleatórios" (as posições das teclas mudam a cada vez) para evitar roubo de senhas.
(3) Módulo de Recibo e Segurança
- Impressora de Recibos : Imprime comprovantes de transação (incluindo hora, valor e os últimos 4 dígitos do número da conta). Recomenda-se que os clientes guardem os comprovantes para fins de conciliação.
- Cofre : Armazena dinheiro em espécie e módulos de controle principais; fabricado com materiais resistentes a arrombamento e ao fogo. Conecta-se ao sistema central do banco em tempo real — um alarme é acionado se for detectada entrada forçada.
- Câmera de vigilância : Instalada na parte superior ou lateral da máquina para gravar as operações do cliente, auxiliando na resolução de disputas (ex.: "fundos não creditados após o depósito" ou "dinheiro retido").
(4) Módulo de Comunicação e Controle
- Computador Industrial (IPC) : Atua como o "cérebro" do CRM, executando um sistema operacional dedicado para coordenar o hardware (verificador, dispensador, impressora) e conectar-se ao sistema central do banco por meio de redes criptografadas. Sincroniza os dados da conta em tempo real (por exemplo, atualizações de saldo, créditos de fundos).
3. Dicas de utilização: Segurança e eficiência
(1) Para depósitos em dinheiro
- Certifique-se de que as notas estejam sem dobras, manchas ou fita adesiva — notas danificadas podem ser rejeitadas.
- Verifique duas vezes o número da conta do destinatário (especialmente os últimos 4 dígitos) para depósitos sem cartão, a fim de evitar o desvio de fundos (a recuperação de fundos transferidos incorretamente exige uma verificação bancária complexa).
- Se a máquina exibir a mensagem "transação falhou", mas o dinheiro for retirado, não se afaste do equipamento . Entre em contato imediatamente com o serviço de atendimento ao cliente do banco (número de telefone disponível no sistema CRM), informando o ID da máquina e o horário da transação. Os fundos serão devolvidos à sua conta em 1 a 3 dias úteis após a verificação.
(2) Para levantamentos em dinheiro
- Ao digitar a senha, proteja o teclado com a mão ou o corpo para evitar que outras pessoas vejam ou que câmeras estejam escondidas.
- Conte o dinheiro imediatamente após o saque; confirme o valor antes de sair (disputas são difíceis de resolver depois que você sai do caixa eletrônico).
- Não force o saque se o dinheiro for retirado do compartimento — entre em contato com o banco para processamento manual.
(3) Precauções de segurança
- Fique atento a anomalias: Se o CRM apresentar "teclados extras conectados", "câmeras bloqueadas" ou "objetos estranhos no leitor de cartões" (por exemplo, dispositivos de clonagem), pare de usá-lo e informe o banco.
- Recuse a ajuda de estranhos: Se você encontrar problemas operacionais, entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente oficial do banco ou visite uma agência próxima — nunca aceite ajuda de estranhos.
- Proteja as informações da sua conta: Nunca compartilhe sua senha; não clique em "links desconhecidos" na interface do CRM (golpistas podem adulterar a interface para roubar dados).
4. CRM versus caixas eletrônicos tradicionais e guichês bancários
Os CRMs (Sistemas de Gestão de Relacionamento com o Cliente) preenchem a lacuna entre os caixas eletrônicos tradicionais (apenas para saques) e os guichês bancários (com serviço completo, porém demorado), oferecendo um equilíbrio entre conveniência e funcionalidade:
| Dimensão de comparação | Máquina de Reciclagem de Dinheiro (CRM) | Caixa eletrônico tradicional | Balcão do banco |
|---|---|---|---|
| Funções principais | Depósito, saque, transferência, pagamento de contas (multifuncional) | Saque, consulta, transferência (sem depósito) | Serviços completos (depósito/saque, abertura de conta, empréstimos, gestão de patrimônio) |
| Limites de saque | Depósito: ≤ CNY 50.000/dia; Saque: ≤ CNY 20.000/dia (ajustável) | Saque: ≤ CNY 20.000/dia (sem depósito) | Sem limite máximo (saques de grande valor exigem reserva com 1 dia de antecedência). |
| Horário de atendimento | 24 horas por dia, 7 dias por semana (centros de autoatendimento/agências externas) | 24/7 | Horário bancário (normalmente das 9:00 às 17:00) |
| Velocidade de processamento | Rápido (1 a 3 minutos por transação) | Rápido (≤1 minuto para retirada) | Lento (5 a 10 minutos por transação; espera na fila) |
| Cenários ideais | Transações diárias de pequeno a médio porte em dinheiro, pagamentos de contas. | saques de emergência em dinheiro | Grandes transações em dinheiro, serviços complexos (ex.: abertura de conta) |
Em resumo, as máquinas de reciclagem de dinheiro são um pilar fundamental do autosserviço bancário moderno. Ao combinar depósitos, saques e serviços não monetários, elas oferecem aos clientes conveniência 24 horas por dia, 7 dias por semana, ao mesmo tempo que ajudam os bancos a reduzir a pressão no caixa e a melhorar a eficiência operacional.
Nossos terminais bancários personalizados, como CRM/ATM/Totem de Abertura de Conta Bancária, são amplamente utilizados por bancos em mais de 20 países. Se você tem um projeto de CRM/ATM ou terminal bancário personalizado, entre em contato com nossa equipe de vendas agora mesmo.
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Caixa eletrônico de reciclagem de dinheiro em grande quantidade
Principais características e funcionalidades
Cenários de aplicação
Quiosques ODM com hardware modular
Hardware principal
- PC Industrial
- Sistema operacional Windows ou Android
- Tela sensível ao toque/Monitor: 19", 21,5", 27", 32" ou superior, tela sensível ao toque capacitiva ou infravermelha
- Impressora: Laser ou jato de tinta, impressão em preto e branco ou a cores (opcional).
- Leitor de código de barras/QR para pagamento móvel
- Máquina POS ou leitor de cartão de crédito para pagamento com cartão
- Conectividade em rede (Wi-Fi, 4G/5G, Ethernet)
- Segurança (câmera, inicialização segura, caixa inviolável)
- Módulos opcionais: Wi-Fi, Leitor de impressões digitais, Câmera, Aceitador e dispensador de moedas, Aceitador e dispensador de dinheiro/notas
Sistema de software personalizado
O software que alimenta os caixas eletrônicos Bulk Cash Recycler é um sistema sofisticado e integrado, projetado para gerenciar os recursos exclusivos desses dispositivos avançados — em particular, sua funcionalidade principal de reciclagem de dinheiro, processamento de transações de alto volume e operação segura. Ao contrário do software de caixa eletrônico tradicional, que se concentra no fluxo de dinheiro unidirecional básico, o software BCR ATM orquestra um ecossistema de dinheiro em circuito fechado, ao mesmo tempo que permite serviços avançados.
Principais funcionalidades do software
Atualizações e manutenção de software
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Perguntas frequentes
1
O que é MOQ?
Qualquer quantidade é aceitável. Quanto maior a quantidade, melhor o preço. Oferecemos descontos para clientes habituais. Para novos clientes, também é possível negociar descontos.
2
Posso personalizar o produto?
Com certeza, sim.
3
Vocês podem colocar o nome (logotipo) da minha empresa nesses produtos?
Sim, aceitamos serviços OEM/ODM, incluindo não apenas seu logotipo, mas também cores, embalagens, etc. Atendemos a todos os pedidos de nossos clientes, desde que estejamos ao nosso alcance.
4
Seus produtos incluem software integrado?
Se você precisar apenas do hardware do quiosque, forneceremos o SDK do módulo de hardware para facilitar o desenvolvimento e a conexão do seu software.
Se você precisa de uma solução completa de hardware e software, também podemos ajudá-lo. Entre em contato conosco.
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5
Qual é o tempo de produção?
Após a confirmação do seu pedido, elaboraremos as imagens e a estrutura. Em seguida, realizaremos o trabalho com metal (corte a laser, dobra, soldagem, polimento), pintura, montagem e testes do quiosque, embalagem e envio. Com esse conjunto de etapas, o prazo padrão é de 30 a 35 dias úteis.
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